За последние пять лет треть кредитов на жилье взяли клиенты желающие платить минимальный первый взнос
Опубликовано: 22.02.2018

Практически вдвое выросла доля сделок по ипотекам с первым взносом от 15-20% и в шесть раз по первому взносу ниже 10% - МИЭЛЬ - Новостройки. Аналитики комментируют столь распространенную тенденцию значительным застоем в росте доходов населения за последние пятилетие.  

Согласно данным исследования компании "МИЭЛЬ- Новостройки" в 2013 году услугами кредитования с первым взносом в 15-20% пользовались всего лишь 12% клиентов, а в 2017 году такую ипотеку брал практически каждый пятый. В основном на этом сказалась низкая динамика доходов населения и нестабильная ситуация на рынке в целом. Низкий процент клиентов, желающих внести минимальный первый взнос в 2013 году объясняется также низким предложением от самих банков. Условия таких программ были непопулярны да и процентная ставка высока. 

Как заявляет Татьяна Гусева (директор компании, проводившей исследование): доходы граждан не растут последние года, но жилищный вопрос остается актуальным постоянно, поэтому люди вынуждены брать ипотеку с низким первоначальным взносом, чтобы как-то выйти из ситуации. Клиенты, пользующиеся ипотечными выплатами стараются копить минимальную сумму для оплаты, поскольку без неё кредит выдается под еще больший процент. По данным АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по России часть кредитов с первоначальным взносом менее 10% составляет не более 5% по выдаче. Примерно 15% соглашаются на ипотеку со взносом от 10 до 20%.

Ведущий аналитик "Эксперт РА" (банковские рейтинги) Екатерина Щурихина говорит, что в основном подобным видом кредита пользуются молодые люди со стабильной зарплатой, но не имеющие возможности накопить большую сумму для первоначального платежа. Или же те, кто планирует продать свое старое жилье и от вырученной суммы погасить большую часть долга за новую квартиру.

Стоит отметить, что размер взноса напрямую зависит от класса жилья. Так в постройках бизнес и стандарт классов процент минимального взноса сильно разнится. Естественно, что клиенты покупающие квартиру стандартного типа надеются на самый минимальный процент взноса, обычно он составляет 15-20% - сообщает Рустам Арсланов (директор по продажам ГК "Ранель).

Как заявляет Павел Тимошенко (руководитель прямыми продажами и ипотеками в ФСК "Лидер"), последние два года мы видим, как минимальный размер первоначального взноса стремительно падал, и после достижения отметки в 15% и вовсе стало возможным взять кредит на жилье без средств. Это и повлекло за собой новый приток большого количества сделок. Однако большинство из заемщиков все-же выплачивают 10 - 15% от суммы сразу, ведь банки предлагают самые выгодные условия кредитования именно под такой процент взноса. Именно поэтому люди, которые имеют на руках даже 20% от необходимой суммы все равно предпочитают вносить сумму поменьше, а на сэкономленные средства сделать ремонт, отмечает Павел.

Он считает, что количество сделок по кредитам с самым минимальным взносом будет неуклонно расти, ведь спрос на квартиры растет, но потенциальные заемщики не успевают накапливать даже 20% стоимости.

Такой же мысли придерживается и Татьяна Гусева. Интерес к кредитам с минимальным взносом подкреплен тем, что зарплаты у населения не растут, считает она. В свою же очередь, Центральный Банк имеет опасения по поводу массовой выдачи таких ипотек, поэтому он будет ужесточать условия выдачи кредитов с первым взносом менее 20% во избежания кризиса.

Во избежания кризиса, регулятор повысит коэффициенты риска (КР) на такие услуги кредитования. К примеру, если клиент желает взять ипотеку с взносом в 20%, то коэффициент риска составит 150%, а при взносе менее 10% и вовсе 200%. Эта ситуация спровоцирует банки к повышению резервов на такие займы, что приведет к урезанию прибыли.

Сами банки пока не планируют повышать первоначальный взнос по кредитам. На рынке даже в январе были финансовые учреждения готовые выдавать кредит с менее чем 10% взносом, а большинство из банков так и предоставляют ипотеку с 15% взносом. Однако эксперты считают, что в скором времени доля кредитов с низким первым взносом обязательно будет снижаться под давлением регулятора. Учитывая тот факт, что Банк России уже с первого января ужесточил КР по кредитам с менее чем 20% первым взносом, тенденции роста кредитных заявок в этом направлении быть не должно. Кроме того, возможны еще большие ужесточения в случае перегрева рынка в особо опасных сегментах.   

Такие ограничения от ЦБ могут повлечь за собой сокращение числа заемщиков, не имеющих необходимых денежных сбережений, что негативно скажется на доле приобретаемого в кредит жилья - заявляет Павел Тимошенко.

Возможно эта информация вам пригодится, поделитесь статьей:

Оставить отзыв

Защищено от спама
Станьте соинвестором Надежной Компании
Пожалуйста, заполните
форму и нажмите кнопку ниже
В самое ближайшее время
мы свяжемся с Вами
и ответим на все вопросы
Задать вопрос Защищено
от спама
Станьте Партнером надежной Компании!
Мы предлагаем вам стать официальным представителем E3 Investment в вашем регионе. Начните зарабатывать на инвестициях в недвижимость. Оставьте заявку и мы расскажем подробнее опрограмме.
Отправить